Tagarchief: geldzaken

Financiële vrijheid begint met overzicht – Gelezen: Kakebo

 


Kakebo

Kakebo helpt je met je frustraties om geld

Eén van de zaken die je dag (dagen, weken, leven !) behoorlijk kunnen verzuren is zorgen om geld. Onverwachte facturen die binnenkomen, iets willen maar niet kunnen betalen… Niet weten hoeveel geld je eigenlijk hebt (want er zijn nog altijd facturen ‘on hold’) en of de uitgave die je nu doet echt wel kan of juist niet. Je zou er behoorlijk gek van worden.

Onzekerheid is frusterend – de nood aan overzicht

Ik denk dat de kern van frustraties om geld vooral te maken heeft met onzekerheid. Ik ga er hier dan wel even van uit dat je voldoende geld hebt om de basisnoden te coveren en je voldoende geld hebt voor voedsel, eten en onderdak. Maar iedereen weet dat het daar niet stopt. Eerste punt is dan ook om overzicht te krijgen. Pas dan kan je beslissingen nemen en kan je zien of een uitgave oké is of uitgesteld moet worden. Overzicht zorgt ervoor dat je weet waar je aan toe bent en dat je verantwoordelijkheid kan nemen. Wie geen overzicht heeft kan nauwelijks verantwoordelijkheid op zich nemen. Want waar ga je beginnen ?

Is budgettering niet  iets voor mensen in schuldbemiddeling of armoede ?

Nee. Als ik mensen vertel dat ik aan budgettering doe dan krijg ik meestal twee soorten reacties. Mensen vragen zich af of wij geldproblemen hebben (nee dus) of ze verdenken ons van gierigheid (ook nee, tenminste dat hoop ik).
Budgetteren van je financiën gaat om bewustwording en om controle. Zodat jij het leven leidt dat jij wil en je geld kan uitgeven aan dié zaken die jij belangrijk vindt. Maar bovenal: dat je financiële rust hebt. Dat je in de mogelijkheid bent om dromen te verwezenlijken die best duur zijn (en in ogen van anderen buitensporig) maar die jij dankzij een goede planning kan realiseren.

Kakebo: voor wie van papier houdt (en minder van computers)

Er zijn veel systemen om financieel overzicht te houden. Kelly vertelt met enthousiasme over YouNeedaBudget. Het is een (betalende) app die wel wat uitleg hoeft (vandaar de cursus) en handigheid met de smartphone. Mijn systeem draait volledig op Excel (maar daar moet je natuurlijk wel wat excelhandigheid voor hebben.

Ik kan mij voorstellen dat er mensen zijn die dat niet zien zitten en al afhaken bij de gedachte dat ze voor een computer moeten zitten om allerlei zaken in te voeren, laat staan formules te bedenken die dan misschien nog een foutmelding geven.  Genoeg mensen in mijn omgeving die dit geweldig frustrerend vinden. Kakebo is een een systeem in de vorm van een boek. Papier ! Je hebt enkel het boek nodig, pen en voor wie niet zo’n kei is in hoofdrekenen komt een rekenmachine goed van pas.

Het systeem van Kakebo munt uit in eenvoud én doeltreffendheid

Voor wie nu ongerust is dat er veel ‘leren’ bij komt om een ‘nieuw systeem’ onder de knie te krijgen alvast deze geruststelling : het systeem is uitermate eenvoudig. Ik beschouw mijzelf (na al die jaren) toch wel een beetje als een ervaringsdeskundige op dit gebied en ik was toch wel onder de indruk. Van de eenvoud.

Kakebo uitleg

Via voorbeelden wordt het je heel goed uitgelegd.

Het bijhouden van je inkomsten en uitgaven is in alle systemen de grondregel. Maar hoe doe je dat ?

Bij Kakebo houden ze het, wat uitgaven betreft, op twee grote categorieën. De vaste lasten (lening, elektra, water) en het wekelijks kasboek (dagelijkse uitgaven). De dagelijkse uitgaven worden – zeer eenvoudig – uitgesplitst in 4 categorieën

  • Eerste levensbehoeften
  • Vrije tijd en verwennerij
  • Cultuur
  • Extra’s

Mocht je al twijfel hebben over waar een uitgave hoort, dan kan je in het boek terecht bij de uitleg wat onder wat hoort.

Je begint de maand met

  • inkomen min vaste lasten (en min eventueel op voorhand te sparen bedrag)

De eindmaandafrekening ziet er als volgt uit

  • Inkomen – vaste lasten – totaal kasboek van de maand

Laten we hopen dat je nog wat over hebt !

Controle krijgen over je uitgaven

Door de prima lay-out van Kakebo krijg je onmiddellijk een overzicht naar waar je uitgaven gaan. Zo kan kan het dat je tot de conclusie komt dat je ‘verwennerij’ iets minder wil en het verschil wil sparen om op reis te gaan (ook verwennerij !). Je kan je als doel stellen om vb. iedere maand 20 euro hier te besparen, daardoor heb je op jaarbasis al 240 euro gespaard voor je reis.

Kakebo kasboek

Het wekelijkse kasboek

Kakebo daagt je uit om je aan je doelen te houden

Bij het begin van iedere maand nodigt Kakebo je uit om je doelen te formuleren. Na het eind van de maand krijg je de simpele vraag hoe het ging met die doelen. Het fijne is – vind ik toch – dat het maanddoelen zijn. Dit zouden voor mij uitdagende maanddoelen zijn :

  • Het aankopen van tijdschriften beperken tot 2 per maand
  • Het aantal bezoeken aan Action beperken of budgetteren (en een getal daarachter)

Waarom ? Omdat er heel wat tijdschriften ongelezen blijven. Ik koop in de gedachte dat ik zeeën van tijd heb. Of dat ik ‘ooit wel eens tijd’ zal hebben. Maar ze blijven ongelezen en belanden in de papierbak. Daar heeft werkelijk niemand iets aan.
Wat Action betreft, gaat het om creatief materiaal. De redenering is grotendeels hetzelfde: ik denk dat ik dat ooit allemaal ga gebruiken en ik uren aan een stuk met iets bezig zal zijn. Maar dat gebeurt zelden.  Action is hier trouwens dicht bij de deur, mijn ‘rationele’ redenering zou moeten zijn: als ik zin heb om iets te maken, dan ga ik er naar toe, maar ik koop niet ‘om ooit te gebruiken’….

Tips voor minder

In Kakebo staan heel wat tips om minder geld uit te geven. Zo staat er bij voorbeeld een lijst met seizoensgroenten, netjes per maand gerangschikt. Of je wordt uitgenodigd een lijst te maken met activiteiten die je graag doet maar gratis zijn.

Er staat zelfs een stuk in over ontspullen. Daar ‘verdien’ je dan wel geen geld mee, het maakt je huis en geest wel vrijer én het heeft opnieuw alles te maken met het bewust omgaan met wat je omringt en waar je je aandacht (en geld) aan geeft.

Waarom zou je dit boek kopen ?

Is het wel wijs om geld te geven aan iets wat je helpt om bewuster om te gaan met geld ? Want je begint al opnieuw met uitgeven ? Ik denk dat het antwoord – voor alle  systemen hetzelfde is : als je het ziet als een hulpmiddel waar je effectief mee aan de slag zal gaan en je denkt dat deze manier je helpt, dan is de kostprijs te verwaarlozen.

Ik vergelijk het een beetje met het lidmaatschap (dat ik niet heb) bij Weight Watchers, of naar een abonnement op de fitness. Als het je helpt bij je doel en het werkt voor jou, dan is het de investering meer dan waard.

Kakebo is een invulboek waar je een jaar mee zoet bent. Het is eenvoudig in opzet, praktisch en het is een garantie op meer inzicht. Ja, een garantie ! Net zoals trouwens het volgen van een dieetboek garanties biedt als je je er aan houdt. Alleen is Kakebo stukken makkelijker dan een dieetboek. Bedenk dat je om inzicht te krijgen in je financiën niets hoeft te làten. Er hoeft helemaal geen wijziging te zijn in je uitgavenpatroon. De eerste doelstelling is inzicht. Misschien kom je tot de conclusie dat je best tevreden bent zoals het is. Of je doet het zelfs beter dan je had verwacht.

Maar eenmaal je inzicht hebt kan je verder bouwen. Je kan probleemgebieden aanpakken omdat ze geïdentificeerd zijn. Of je kan ‘schuiven’ omdat je merkt dat er ruimte kan worden gemaakt voor iets waar je al lang van droomde maar dacht dat het niet mogelijk was.

Praktisch

Kakebo, Mijn budgetjournal, Xander uitgevers, januari 2018.
Te koop bij o.a. Bol.com voor € 15,00

 

 

 

 

 

Budgetteren: begin het nieuwe jaar gerust !

budgetteren :
Benzine ! We budgetteren het niet (want het blijft vrij constant) maar ik was toch eens benieuwd hoeveel we per maand aan benzine uitgeven.

Eind van het jaar

Het jaarlijkse werkje is weer achter de rug : budgetteren voor 2016 ! Je kan het vergelijken met het opmaken van een begroting op basis van het voorbije jaar.

Financiële rust

Budgetteren : wij doen het al zo lang we samen zijn. Het kost mij maandelijks een half uur werk en op het einde van het jaar een dik anderhalf uur, maar het is de rust helemaal waard. Komt er plots een zware factuur binnen (denk maar Onroerende Voorheffing !) , begeeft onze wasmachine het of is het de maand van de Verzekeringen, dan blijft de rust hier evengoed. Niet dat wel gek zijn op grote facturen natuurlijk, alleen… we zijn er op voorzien.

Budgetteren hoeft geen geld te kosten

Ik zag in de blogwereld een systeem langskomen als YNAB (You Need a Budget) en ik betwijfel geenszins de waarde ervan, maar al beginnen met betalen om een budget bij te houden gaat me net iets te ver. Alles wordt daar ook bijgehouden, en al gaat dat via de app heel vlotjes, ik ben niet (meer) van plan om iedere uitgave bij te houden. Anderzijds:  zo’n systemen kunnen je op weg zetten om zo je eigen systeem op te bouwen. Het is maar wat je zelf nodig acht.

Wat wij niet doen

In tegenstelling tot YNAB houden wij niet onze dagelijkse uitgaven bij. Toen ik studeerde en in de eerste jaren na mijn studie heb ik dat wel gedaan, en wel om de simpele reden dat ik geen idee had over wat mijn uitgaven waren en nog minder over wat nu ‘duur’ was en wat niet.

Het lief en ik hebben ondertussen een natuurlijk gevoel over wat bij ons budget (lees : levensstijl) past en wat niet. Ik ben niet het type dat thuis zal komen met een handtas van een paar honderden euro’s. Niet dat daar iets mis mee is, maar je moet wel ergens een overzicht hebben over hoe duur of goedkoop je leeft.

De basis : betalen met kaart

Wij betalen zo goed als alles met kaart. Mocht ik al willen weten hoeveel er naar voeding, resto, garage etc. gaat, dan zou ik dat kunnen via KBC-touch (een suggestie voor wie een KBC-rekening heeft). De bank ‘herkent’ rekeningen als bv. tankbeurten, garage, vakanties, huishouden en voeding…  Toch gebruiken wij het niet.

Hoe wij het wel doen

De eenvoud zelve, weinig werk en o zo efficiënt ! Op het eind van het jaar maak ik een overzicht van alle grote niet regelmatige kosten. Dit kan makkelijk aangezien we alles via kaart betalen.

Hierin zit vervat

  • garagekosten
  • onderhoud huis
  • grote aankopen (meubels, electro-aparaten)
  • vakanties en eindejaarsfeesten
  • abonnementen
  • belastingen (een zware post !)
  • verzekeringen

Ik denk dat dat het zo ongeveer is.

Hierin zit niet vervat

  • hypotheeklening
  • sparen
  • telefoon/internet/Tv abonnement (= 1 factuur)
  • aardgas en electriciteit
  • …..

Deze zitten er niet in omdat ze vrij vast zijn (onze Belgacomfactuur schommelt zelden meer dan 10 euro meer of minder) en per maand zijn.

budgetteren

Betaal jezelf uit

Vervolgens betalen wij ons bij het begin van het maand (als ons loon gestort is) onmiddellijk uit

  1. Per maand zetten we 1/12 van alle vaste kosten aan de kant op de Actieve Spaarrekening
  2. Per maand zetten we een vast spaardeel apart
  3. Per maand zetten we op onze gemeenschappelijke rekening een vast bedrag.
    Uit ervaring weet ik wat we nodig hebben om alle ‘gewone’ zaken te betalen.

Geld aan de kant voor de grote facturen

komt er een grote rekening, dan wordt die gewoon vanuit de Actieve Spaarrekening betaald. Er is immers geld voor aan de kant gezet. Nu vraag je je misschien af of dat wel klopt, want niet ieder jaar begeeft je wasmachine het, of heeft de loodgieter een dag nodig omdat je toilet het niet doet. Dat klopt. Maar de ervaring leert dat het wel altijd iets is. Zo hadden wij dit jaar een behoorlijke kost aan onze auto (trekhaak en electro) en zal dat natuurlijk volgend jaar niet het geval zijn (hout vasthouden !) maar dan is het wat anders.

Extra buffer

Op het eind van het jaar gaat wat niet opgebruikt is richting Spaarboek. Komt er echt iets onverwachts en groot dat echt buitenproportioneel was, dan is er nog altijd de buffer van het Sparen.

Conclusie : gewoon doen !

Financiële rust is echt belangrijk. Je geniet tenvolle van je uitgaven zonder je schuldig te voelen. Je hoeft geen schrik te hebben dat je over je limiet gaat.
Toch onverwacht iets echt groot (en niet gebudgettered) kopen ? Het lief en ik overleggen of we het van het spaargeld doen of een paar maanden (of meer) sparen.
Het maakt totaal niet uit of je nu een systeem zoals het onze gebruikt ofwel YNAB of wat dan ook, overzicht over je financieën, zicht waar je heen wil, weten wat past in je budget, het is onbetaalbaar ! (what’s in a word). Je kan heerlijk gaan dromen over wat kan door bewust te kiezen, voor meer luxe of vakanties bijvoorbeeld of juist minder luxe en minder gaan werken. Veel is mogelijk !

Veel succes !