Tagarchief: geld

No-spend month

Januari: no spend en andere experimenten

De eerste maand van het jaar is voor veel mensen de maand van goede voornemens en hier was dat niet anders. Behalve voornemens, wou ik ook een paar experimenten doen. Ik legde mezelf geen druk op – vandaar dat ik er niet over schreef – en zou enige mildheid ten aanzien van mezelf tonen. Experimenten oké, er ongelukkig door worden, nee.

No spend month

Eerste experiment: geen onnodige uitgaven in januari. Concreet betekent dit om niets te kopen dat ‘extra’ was of luxe. De gewone boodschappen werden dus gedaan en aangezien wij zo ongeveer 1 keer per week een dessertje kopen bleef dat ook. Er werden evengoed broodje gekocht in het weekend, maar geen kleren, geen boeken, geen ‘extra’s.

Het resultaat

Iedere avond zette ik een kruisje als het mij gelukt was om niets extra / onnodig te kopen. Je kan het op de foto niet goed zien, maar het is 3 keer niet gelukt, of eigenlijk 2 keer, je mag zelf oordelen

  • een uitgebreid ontbijt met collega’s
  • een nieuw armbandje voor mijn uurwerk
  • een nieuw badpak

Het eerste, dat was niet nodig. Voor het congres begon kregen we immers ook koffie. Maar ik was mild en ging voor de gezelligheid onder collega’s.
Het tweede, dat was volgens mij ‘noodzakelijk’. Het bandje van mijn uurwerk was kapot en ja, ik ben nogal verzot op mijn Garmin VivoActive.
Het derde, dat was de meest leerrijke, want dat badpak had ik echt niet nodig. Het was (is) mooi maar ik kan een kwartklas van badpakken voorzien.

Ik kocht gezondheid en de zomer

Ik heb het gekocht toen ik ziek in de zetel lag terwijl het buiten regende en koud was. Ik ‘kocht’ in zekere zin de lente en de zomer. Ik kocht mijn verlangen om gezond te zijn en zag mezelf volop genieten van zwembad.

Alle kenmerken van een emokoop dus. Het is geen miskoop en het was ‘een soldeke’, maar het leert me dat wanneer ik mij niet goed voel de ‘wilskracht’ serieus onder druk wordt gezet en enige ‘troostkoop’ mij niet vreemd is. Daar wil ik wel bewuster mee omgaan. De aankoop wou immers een behoefte vervullen die het niet deed.
Het hielp ook dat ik mijn valkuilen in het kopen ken.

No spend month: kruisjes zetten loont

Ik merkte dat het kruisjes zetten best motiverend was. Het niet onderbreken van de lijn was belangrijk in deze no spend month. Het ging behoorlijk gemakkelijk. Dit hielp me verder nog bij de challenge

  • het was overzienbaar in tijd
  • ik vond dat mijn welbevinden er niet mocht onder lijden. Zou het niet lukken, dan was dat ook oké.

En dan in februari vollen bak ?

Ik geef toe dat ik bij het begin van februari toch een beetje losser met de centen was, al viel dat heel erg mee. Het is ook niet zo dat ik nu het gevoel heb dat er een inhaalbeweging nodig is.

Ik heb niet veel nodig

Wat ik leerde tijdens de no spend month is dat ik weinig nodig heb en dat het mij vrij makkelijk lukt om nee te zeggen. Dat betekent niet dat ik vanaf nu terrasje meer zal doen of op restaurant en al helemaal niet dat ik geen boeken meer zal kopen of plots zo zuinig mogelijk zal leven. Dat hoeft ook niet.

Kies voor geluk

Uiteindelijk gaat het daarom. Te kiezen voor geluk. Het ontbijt met collega’s was een geluksmomentje. Ik weet zeker dat ik zal genieten van het badpak. Maar het hoefde niet. Ik zal er niet beter of met meer plezier om zwemmen.

2018 Hoeveel geld houden we over ? Over budgetteren

Onze budgettering

Er wordt hier ten huize van Kaat al jarenlang gebudgetteerd. Zeg maar zoiets als een begroting opstellen. Wat komt er binnen en vooral, wat geven we uit ? Klopt onze budgettering ik vorig jaar maakte ? Vorig jaar zat ik er €25,00 naast, verwaarloosbaar. En wat is het dit jaar geworden ?

Een snelle cursus budgetteren

budgetteren

Het belangrijkste is dat je eerst een goed zicht hebt op je inkomsten en vaste uitgaven. Heb je nog nooit zoiets gedaan, dan raad ik je het werk- en invulboek Kakebo aan. Het boek maakt het je werkelijk makkelijk.

Hebben spreadsheets geen geheimen weer voor jou, dan kan je het – zoals ik het overigens zelf doe – netjes via de pc doen.

Ik schreef als eens een artikel over hoe ik het precies doe.  Het is zo simpel dat het systeem voor iedereen te gebruiken en aan te passen is. Ik denk overigens (behalve dat ik het op PC doe, dat het systeem al honderden jaren oud is.

€ 386 euro tekort

Dit jaar kom ik dus €386 tekort. Niet in het echt natuurlijk, maar volgens mijn budgettering. Ik moet toegeven dat ik dat best veel vind. Zoveel ‘teveel’ zelfs, dat ik op zoek ging waar die kleine €400 dan wel naar toegegaan is. Het systeem zelf volgt immers indexaanpassingen etc., dus de reden “Alles wordt duurder” kan ik echt niet inroepen. Ik begrijp natuurlijk dat het op zich geen ramp is, gezien onze uitgaven niet gelijk zijn aan onze inkomsten (dan is er werkelijk geen ruimte), maar toch. Ik wil ook niet ‘stiekem’ meer uitgeven. Of liever, ‘we’, want ik maak dan wel ‘de begroting’ op, het is niet enkel voor mij alleen.

Feestjes !

Ik vond het snel terug. Wij waren dit jaar te gast op een aantal grote feesten bij familie en vrienden en er is geen post voorzien voor grote(re) geschenken of giften. Dus volgend jaar komt daarvoor budget. We zouden natuurlijk kunnen kiezen om niet te gaan of minder te geven. Maar daar zijn we beiden geen voorstander voor. We geven het graag !

Waar ging ons geld naartoe ?

Dit viel mee

budgetteren

Toen het lief de diagnose kanker kreeg en vervolgens 10 dagen ziekenhuis en meer dan een half jaar chemotherapie moest volgen, hebben we ons wel eens afgevraagd wat de weerslag op onze financiën en budgettering zou zijn. Het lief heeft géén hospitalisatieverzekering en wij hadden geen weet hoeveel een ziekenhuis kost. Dat is overigens ook niet overzichtelijk. Uiteindelijk betaalde wij voor de operatie en 10 dagen ziekenhuis zo’n kleine € 1000 waarvan we méér dan de helft terug kregen. Blijkt dat wie bij de CM een ‘gewone’ verzekering heeft, ook een mini-hospitalisatieverzekering heeft. Wij wisten dat niet en dat werd ons ook niet gezegd. Ik heb het puur toevallig ontdekt toen ik de ‘gewone’ facturen binnenbracht. Dat is natuurlijk geweldig goed nieuws, maar had ik de facturen gewoon opgestuurd, of een dame aan het loket gehad die geen extra moeite had gedaan, dan was dat een verlies geweest van zo’n €500. Je moet maar geluk hebben.

Natuurlijk hebben wij in onze budgettering voor ziekte van dit formaat voorzien, maar al bij al viel het voor ons wel mee. Wij moeten wel eerlijk zeggen dat wij voor een tweepersoonskamer kozen, uit angst voor de erelonen (een niet te verantwoorden en weerom zeer ondoorzichtig systeem). Wij kregen evenwel een eenpersoonskamer, maar daar moet je geluk mee hebben.

Dit viel tegen

budgetteren

Het jaar was nog maar net begonnen en onze kookplaat liet het afweten. Een kleine € 1000. Ik heb jammerlijk genoeg geen handige man in huis, want eerlijk, ik zag kookplaten van het juiste formaat voor de helft van de prijs. Maar goed, dan moesten we ze zelf plaatsen en we hadden geen idee hoe dat zat. Ik vrees ook dat de man (en ikzelf trouwens) nooit een handige Harry zal worden. Wij hebben wel een post voor onvoorziene aankopen in onze budgettering, maar in januari al €1000 … tja, dat kwam echt niet meer goed.

We besloten – in tijden van ziekte toen ons beider hoofd niet al te helder meer was – om onze tuin te laten opknappen. Dat bestond voornamelijk uit het wieden van struiken onkruid. De fout hier was dat we geen prijsopgave hadden gevraagd en we ook niet thuis waren toen de werken werden uitgevoerd. Opnieuw een kleine € 1000. Ik beweer geenszins dat het teveel was, maar ik denk niet dat we die optie zouden genomen hebben mochten we het geweten hebben. Waren we zelf aanwezig geweest (want de mannen hebben echt grondig gewerkt) dan hadden we zeker en vast meegewerkt.

Niet al te streng

Ik ben niet echt tevreden, maar met budgetteren is het zoals afvallen. Je moet het in het oog houden en je kan je op elk moment herpakken. Meten is weten. Je moet de motivatie erin houden en jezelf herinneren waarom je het doet.

Wij doen het omdat we niet van geldstress houden en voor die dingen in ons leven willen gaan die ons leven beter maken. Zoals bijvoorbeeld minder werken. Of, om geld over te houden voor die dingen die we echt belangrijk vinden.

Vandaag maakte ik de afrekening voor 2018, één dezer dagen maak ik ook de begroting van 2019. Alvast 2 aanpassingen: sociaal leven en een verhoging van het bedrag ‘onverwachte noodzakelijk aankopen’. Dat er sowieso dingen kapot gaan en om onderhoud vragen is voorzien. Verder wil ik ook eens zien waar er uitgaven kunnen worden geschrapt. Niet omdat we méér geld willen overhouden (altijd leuk) maar vooral om dat we géén geld willen uitgeven aan zaken die ons uiteindelijk geen vreugde (ik klink als Marie Kondo !) bijbrengen. Wellicht wordt dat nog een aparte blogpost.

1000 vragen

1000 vragen #126 Wat koop je met je laatste 10 euro ?

Het lijstje

Ik wist eigenlijk onmiddellijk (gesteld zijnde dat aan alle fysieke behoeften werd voldaan en ik dus een dak boven mijn hoofd had, kleren aan mijn lijf en eten in mijn maag) wat ik zou kopen. Alleen… viel dat even tegen ! 10 euro is echt niet veel. Zo had ik véél liever gebonden notitieblok gehad, maar zelfs met de goedkoopste van de Hema raakte ik er niet.

Dit is mijn lijstje:

Ik veronderstel dat het een beetje weergeeft wat mijn grote passies zijn: lezen en schrijven. Het boek Karamazov heb ik al gelezen maar ik zou er best wel mijn laatste ‘groot’ geld aan willen geven.

Ik vond het best wel een leuke oefeningen. Het lijkt simpel, maar tien euro is niet veel en wat betekent dat: ‘je laatste 10 euro’. Wellicht dat het de laatste keer is dat je zelf dingen mag kiezen om te kopen, helemaal uit de bol mag gaan.

Wel, dit was het dus.

Ik ben best wel benieuwd wat andere mensen zouden kopen. Van het lief kan ik het al raden: een goed biertje en een zak chips x 2, want ik denk dat hij met € 5 anders wel toekomt. Ons dochter zou wellicht haar laatste € 10 aan een maand Spotify besteden, gek als ze is van goede muziek. Ik verdenk (!) onze zoon ervan dat hij dat – verstandig en rationeel als hij is – zou beleggen. Hij denk dat hij zou zien waar zijn geld kan opbrengen. (Verstandige jongen, ja, ik zou dat dus niét doen).

En jij ?

 

Financiële vrijheid begint met overzicht – Gelezen: Kakebo

 


Kakebo

Kakebo helpt je met je frustraties om geld

Eén van de zaken die je dag (dagen, weken, leven !) behoorlijk kunnen verzuren is zorgen om geld. Onverwachte facturen die binnenkomen, iets willen maar niet kunnen betalen… Niet weten hoeveel geld je eigenlijk hebt (want er zijn nog altijd facturen ‘on hold’) en of de uitgave die je nu doet echt wel kan of juist niet. Je zou er behoorlijk gek van worden.

Onzekerheid is frusterend – de nood aan overzicht

Ik denk dat de kern van frustraties om geld vooral te maken heeft met onzekerheid. Ik ga er hier dan wel even van uit dat je voldoende geld hebt om de basisnoden te coveren en je voldoende geld hebt voor voedsel, eten en onderdak. Maar iedereen weet dat het daar niet stopt. Eerste punt is dan ook om overzicht te krijgen. Pas dan kan je beslissingen nemen en kan je zien of een uitgave oké is of uitgesteld moet worden. Overzicht zorgt ervoor dat je weet waar je aan toe bent en dat je verantwoordelijkheid kan nemen. Wie geen overzicht heeft kan nauwelijks verantwoordelijkheid op zich nemen. Want waar ga je beginnen ?

Is budgettering niet  iets voor mensen in schuldbemiddeling of armoede ?

Nee. Als ik mensen vertel dat ik aan budgettering doe dan krijg ik meestal twee soorten reacties. Mensen vragen zich af of wij geldproblemen hebben (nee dus) of ze verdenken ons van gierigheid (ook nee, tenminste dat hoop ik).
Budgetteren van je financiën gaat om bewustwording en om controle. Zodat jij het leven leidt dat jij wil en je geld kan uitgeven aan dié zaken die jij belangrijk vindt. Maar bovenal: dat je financiële rust hebt. Dat je in de mogelijkheid bent om dromen te verwezenlijken die best duur zijn (en in ogen van anderen buitensporig) maar die jij dankzij een goede planning kan realiseren.

Kakebo: voor wie van papier houdt (en minder van computers)

Er zijn veel systemen om financieel overzicht te houden. Kelly vertelt met enthousiasme over YouNeedaBudget. Het is een (betalende) app die wel wat uitleg hoeft (vandaar de cursus) en handigheid met de smartphone. Mijn systeem draait volledig op Excel (maar daar moet je natuurlijk wel wat excelhandigheid voor hebben.

Ik kan mij voorstellen dat er mensen zijn die dat niet zien zitten en al afhaken bij de gedachte dat ze voor een computer moeten zitten om allerlei zaken in te voeren, laat staan formules te bedenken die dan misschien nog een foutmelding geven.  Genoeg mensen in mijn omgeving die dit geweldig frustrerend vinden. Kakebo is een een systeem in de vorm van een boek. Papier ! Je hebt enkel het boek nodig, pen en voor wie niet zo’n kei is in hoofdrekenen komt een rekenmachine goed van pas.

Het systeem van Kakebo munt uit in eenvoud én doeltreffendheid

Voor wie nu ongerust is dat er veel ‘leren’ bij komt om een ‘nieuw systeem’ onder de knie te krijgen alvast deze geruststelling : het systeem is uitermate eenvoudig. Ik beschouw mijzelf (na al die jaren) toch wel een beetje als een ervaringsdeskundige op dit gebied en ik was toch wel onder de indruk. Van de eenvoud.

Kakebo uitleg

Via voorbeelden wordt het je heel goed uitgelegd.

Het bijhouden van je inkomsten en uitgaven is in alle systemen de grondregel. Maar hoe doe je dat ?

Bij Kakebo houden ze het, wat uitgaven betreft, op twee grote categorieën. De vaste lasten (lening, elektra, water) en het wekelijks kasboek (dagelijkse uitgaven). De dagelijkse uitgaven worden – zeer eenvoudig – uitgesplitst in 4 categorieën

  • Eerste levensbehoeften
  • Vrije tijd en verwennerij
  • Cultuur
  • Extra’s

Mocht je al twijfel hebben over waar een uitgave hoort, dan kan je in het boek terecht bij de uitleg wat onder wat hoort.

Je begint de maand met

  • inkomen min vaste lasten (en min eventueel op voorhand te sparen bedrag)

De eindmaandafrekening ziet er als volgt uit

  • Inkomen – vaste lasten – totaal kasboek van de maand

Laten we hopen dat je nog wat over hebt !

Controle krijgen over je uitgaven

Door de prima lay-out van Kakebo krijg je onmiddellijk een overzicht naar waar je uitgaven gaan. Zo kan kan het dat je tot de conclusie komt dat je ‘verwennerij’ iets minder wil en het verschil wil sparen om op reis te gaan (ook verwennerij !). Je kan je als doel stellen om vb. iedere maand 20 euro hier te besparen, daardoor heb je op jaarbasis al 240 euro gespaard voor je reis.

Kakebo kasboek

Het wekelijkse kasboek

Kakebo daagt je uit om je aan je doelen te houden

Bij het begin van iedere maand nodigt Kakebo je uit om je doelen te formuleren. Na het eind van de maand krijg je de simpele vraag hoe het ging met die doelen. Het fijne is – vind ik toch – dat het maanddoelen zijn. Dit zouden voor mij uitdagende maanddoelen zijn :

  • Het aankopen van tijdschriften beperken tot 2 per maand
  • Het aantal bezoeken aan Action beperken of budgetteren (en een getal daarachter)

Waarom ? Omdat er heel wat tijdschriften ongelezen blijven. Ik koop in de gedachte dat ik zeeën van tijd heb. Of dat ik ‘ooit wel eens tijd’ zal hebben. Maar ze blijven ongelezen en belanden in de papierbak. Daar heeft werkelijk niemand iets aan.
Wat Action betreft, gaat het om creatief materiaal. De redenering is grotendeels hetzelfde: ik denk dat ik dat ooit allemaal ga gebruiken en ik uren aan een stuk met iets bezig zal zijn. Maar dat gebeurt zelden.  Action is hier trouwens dicht bij de deur, mijn ‘rationele’ redenering zou moeten zijn: als ik zin heb om iets te maken, dan ga ik er naar toe, maar ik koop niet ‘om ooit te gebruiken’….

Tips voor minder

In Kakebo staan heel wat tips om minder geld uit te geven. Zo staat er bij voorbeeld een lijst met seizoensgroenten, netjes per maand gerangschikt. Of je wordt uitgenodigd een lijst te maken met activiteiten die je graag doet maar gratis zijn.

Er staat zelfs een stuk in over ontspullen. Daar ‘verdien’ je dan wel geen geld mee, het maakt je huis en geest wel vrijer én het heeft opnieuw alles te maken met het bewust omgaan met wat je omringt en waar je je aandacht (en geld) aan geeft.

Waarom zou je dit boek kopen ?

Is het wel wijs om geld te geven aan iets wat je helpt om bewuster om te gaan met geld ? Want je begint al opnieuw met uitgeven ? Ik denk dat het antwoord – voor alle  systemen hetzelfde is : als je het ziet als een hulpmiddel waar je effectief mee aan de slag zal gaan en je denkt dat deze manier je helpt, dan is de kostprijs te verwaarlozen.

Ik vergelijk het een beetje met het lidmaatschap (dat ik niet heb) bij Weight Watchers, of naar een abonnement op de fitness. Als het je helpt bij je doel en het werkt voor jou, dan is het de investering meer dan waard.

Kakebo is een invulboek waar je een jaar mee zoet bent. Het is eenvoudig in opzet, praktisch en het is een garantie op meer inzicht. Ja, een garantie ! Net zoals trouwens het volgen van een dieetboek garanties biedt als je je er aan houdt. Alleen is Kakebo stukken makkelijker dan een dieetboek. Bedenk dat je om inzicht te krijgen in je financiën niets hoeft te làten. Er hoeft helemaal geen wijziging te zijn in je uitgavenpatroon. De eerste doelstelling is inzicht. Misschien kom je tot de conclusie dat je best tevreden bent zoals het is. Of je doet het zelfs beter dan je had verwacht.

Maar eenmaal je inzicht hebt kan je verder bouwen. Je kan probleemgebieden aanpakken omdat ze geïdentificeerd zijn. Of je kan ‘schuiven’ omdat je merkt dat er ruimte kan worden gemaakt voor iets waar je al lang van droomde maar dacht dat het niet mogelijk was.

Praktisch

Kakebo, Mijn budgetjournal, Xander uitgevers, januari 2018.
Te koop bij o.a. Bol.com voor € 15,00